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怎样辨别信用卡被风控及风控后的处理方法
时间:2019年06月29日  点击:23715
57.5K

相信很多人对于信用卡的玩法已经不陌生了,对于银行有些潜规则玩法,你却不一定知道。

比如你在使用信用卡时莫名其妙被银行降额了,又或者信用卡被限制交易。

为什么会突然这样呢?

原因很简单,就是你的信用卡可能被银行风控了。

那辨别信用卡被风控与否也很简单,大家需要注意的几点:

首先信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制,而信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。

不过,不同银行信用卡被风控表现各有不同:

招商银行:如果你的信用卡没有临时额度了,就很可能是被银行风控了;

交通银行:如果发现你的信用卡有风险交易,降额、封卡基本没商量;

兴业银行:一般会给持卡人发警告短信,表示你的卡正处于银行风控当中;

建设银行:如果你的临时额度到期,再申请却被银行拒绝,那基本就是被风控了;

那么你的信用卡为什么被风控呢?

1、经常逾期还款或长期欠款不还

经常逾期还款,银行会认为持卡人不具备按时还款能力,进而会降低授信额度。

欠款不还则更为严重,银行为防止持卡人拖欠更多欠款,也会降低额度,甚至冻结信用卡

2、信用卡交易异常

若信用卡产生境外可疑交易、或高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的刷卡记录时,银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,或经由持卡人申请降低信用卡额度,以防止盗刷行为。

3、信用卡疑似进行风险交易

信用卡交易触发银行或者支付机构风险交易评估标准,比如以下几点:

1) 刷卡时间太早或太晚:在9点之前刷卡或者在晚上10点刷卡。

2) 刷卡数是整数有规律,别是民生银行信用卡风控比较严格。

3) 一笔刷完所有的额度。

4) 同一张卡在30分钟内在两个或者两个以上终端上有交易:这样的交易操作无论成功与否,包括查额,都会很容易引起银行怀疑。

5) 一次性还款又一次性刷出来:特别是到还款日还进去,又一次性刷出来。

6) 经常在同一台破司机上刷卡:高频率的在一两台破司机上交易。

信用卡被风控后怎么办?

如果你的信用卡被风控了,首先要拨打银行信用卡客服中心,了解被风控的原因,然后对症下药采取相应的措施。

具体如下:

1、多在大型超市刷卡

这一点非常重要、特别是对于新持卡用户,在大型超市消费能够充分证明你是在正常用卡

2、增加刷卡次数

在每期还了信用卡后,不要两三次就全部刷完了,这容易被认为是资金转化行为,银行对资金转化行为打击力度非常大,一旦被认定是资金转化,那么轻者降低额度,重则永久冻结信用卡。

3、注意每期刷卡额度

虽然多刷卡可以使你的卡片变得活跃起来,但是还是要注意每期的刷卡额度,不要期期刷爆,尽量是使用额度的70%,不要太多也不要太少。

4、与银行沟通后即可恢复

信用卡被风控还有一种原因,那就是银行风控系统自动捕捉到你的账户存在异常,可能是受到非法攻击等。这种时候,只要和银行沟通好,并更改账户密码,一般就可以进行解控了。

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